При этом, как и обычные фиатные деньги, CBDC являются законным средством платежа, который должны использовать все банки, магазины, предприниматели и другие финансовые субъекты в стране. Цифровая трансформация финансовых систем привела к возникновению нового понятия — Цифровая валюта центрального банка (CBDC). В последние годы CBDC стала объектом всеобщего внимания, вызывая интерес и дискуссии в финансовых кругах. В отличие от криптовалют, которые децентрализованы, CBDC выпускаются и регулируются центральным банком, обеспечивая уровень стабильности, который криптовалюты не могут гарантировать.
Отличие От Безналичных Денег
У нее также могут быть некоторые тревожные недостатки, которые мы обсудим в следующем разделе. Наиболее вероятное изменение, которое внесет FedNow, будет заключаться в том, чтобы забрать контроль над индустрией платежей у третьих сторон, таких как компании, выпускающие кредитные карты, и коммерческие банки. Это также может устранить необходимость в платежах ACH, которые по сути являются электронными чеками.
- Кроме того, как утверждал бывший главный экономист МВФ Кеннет Рогофф, одно из направлений экспансии цифрового юаня за границу — подпольный рынок.
- В разработке CBDC регулятору помогает компания Accenture — она отвечает за платежи, депозиты, переводы и другие функции на блокчейне R3 Corda.
- ЕЦБ, центробанки Франции, Испании, Нидерландов, а также Восточно-Карибский центральный банк, напротив, фокусируются на трансграничном использовании цифровых валют.
- В случае начисления процентного дохода оптовые CBDC можно рассматривать как процентные обязательства центрального банка.
- CBDC могут принимать различные формы, каждая из которых имеет различные последствия для платежных систем, трансмиссии денежно-кредитной политики, а также стабильности и структуры финансовой системы.
CBDC также не децентрализованы, так как их эмитируют и полностью контролируют центробанки, а для валидации транзакций используются централизованные механизмы с несколькими главными узлами. Местные власти запустили цифровую валюту ЦБ — Jam-Dex — в июне 2022 года. Получить доступ к цифровой системе расчётов Jam-Dex может любой гражданин Ямайки. Для этого не нужно идти в банк — достаточно скачать кошелёк для цифровой валюты в одном из местных банков. Местную цифровую валюту центрального банка называют песочным долларом (Sand Dollar).
CBDC (Central Financial Institution Digital Currency) — цифровые валюты центральных банков или же виртуальная версия обычных денег. Это электронное обязательство монетарного регулятора, номинированное в национальной счетной единице и служащее средством платежа, меры и сохранения стоимости. По мнению специалистов Банка России, цифровые валюты центральных банков сочетают возможности фиата и электронных денег.
Примером CBDC может служить цифровой юань, который уже выпускается Народным банком Китая. В ситуации, где CBDC предлагается в качестве замены банковским депозитам, мы видим самые глубокие потенциальные изменения. Президент Китая Си Цзиньпин заявил, что создание CBDC станет важным событием в китайской инициативе «Один пояс — один путь». Более того, Банк международных расчетов (БМР) недавно опубликовал отчет, в котором излагается план по созданию из собственной CBDC.
И Банк Японии, и Банк Англии, среди прочего, объявили о своих намерениях ввести цифровые платежи с цифровой иеной и цифровым фунтом соответственно. Они также не являются частной криптовалютой, которая просто деноминирована в государственной валюте. Это полностью цифровые версии валют, которые мы используем в повседневной торговле.
Стейблкоины работают в частном секторе, а CBDC являются суверенными цифровыми валютами, выпущенными государством. Их создание рассматривается как ответ на растущую популярность цифровых валют и, как ожидается, изменит глобальную финансовую экосистему. Многие сторонники CBDC также утверждают, что национальные криптовалюты могут предложить почти моментальные платежи.
Это может привести к потенциальному монопольному контролю над данными и транзакциями между гражданами и банками. Более того, киберугрозы представляют значительный риск для CBDC, поскольку они существуют исключительно в цифровой сфере. Обеспечение безопасности этих цифровых валют имеет первостепенное значение для их успешного внедрения и общественного признания. Central bank digital currency (CBDC) — это криптовалюта на основе технологии блокчейн, эмиссию и обращение которой контролирует государственный центробанк.
В Пятерку Самых Зрелых Оптовых Проектов Cbdc На Сегодняшний День Входят:
В специальном административном регионе Китая в Гонконге в 2021 году было заявлено о планах создания собственной цифровой валюты гонконгского доллара e-HKD1516. В апреле 2023 года было заявлено о тестовом запуске цифровой валюты cbdc что такое на платформе Ripple1718. Модель sCBDC также известна как «двухуровневая» CBDC, поскольку напоминает существующую двухуровневую банковскую систему.
Причина — крайне низкое использование наличных (на них пришлось лишь 5% всех платежей домохозяйств, тогда как банковскими картами платили 60%). Тестирование «цифровой кроны» (e-krona) начали в 2017 году (в СМИ информация о планах появилась годом ранее). В разработке CBDC регулятору помогает компания Accenture — она отвечает за платежи, депозиты, переводы и другие функции на блокчейне R3 Corda. Растет число банков, которые считают перспективными цифровые валюты с гибридной или посреднической архитектурой. В данном контексте CBDC — прямое Смарт-контракт платежное требование на центробанк, но частный сектор контролирует взаимодействие с клиентами. Напомним, по состоянию на конец апреля 2020 года криптовалюты находятся вне правового поля РФ.
Прогноз Биткоина И Возможные Сценарии На 2025 Год: Мнения Экспертов
При оптовом CBDC правительство распределяет токены сторонним посредникам, таким как финансовые учреждения. Розничная CBDC, напротив, предоставит частному лицу прямой доступ к счету в центральном банке, где хранятся токены. Недавний опрос, проведенный БМР, показал, что 93% центральных банков работают с цифровыми валютами. В общей сложности более 100 стран сейчас изучают возможность выпуска CBDC. По оценкам, к 2030 году около двух десятков различных центральных банков могут иметь свои собственные CBDC. CBDC также отличаются от традиционных наличных денег с точки зрения доступности и отслеживаемости.
До сих пор моя основная критика CBDC заключалась в том, что они централизуют каждый аспект сервис для торговли на бирже денежной массы. Представьте себе, что каждая ваша транзакция контролируется, отслеживается и, возможно, подвергается цензуре по прихоти политиков. В некотором смысле разумно считать их криптовалютой, выпущенной государством.
Подробнее о попытках страны создать «нефтяную» CBDC читайте в нашей статье. Кроме того, как утверждал бывший главный экономист МВФ Кеннет Рогофф, одно из направлений экспансии цифрового юаня за границу — подпольный рынок. Вероятным полем для тестирования DCEP на зарубежной публике могут стать зимние Олимпийские игры 2022 года. Минус в том, что общество может рассматривать sCBDC как продукт, выпущенный под брендом центробанка, не вполне понимая, что регулятор несет за него ограниченную ответственность. Выпускаемые компаниями-посредниками sCBDC обеспечены резервами центробанков.
